Microcréditos Rápidos Online: Comparativa con los mejores mini préstamos para solicitar dinero urgente y sin papeles

Los microcréditos online son actualmente una de las fórmulas de financiación más prácticas y asequibles para el ciudadano medio. Estos mini créditos rápidos ayudan a gran cantidad de gente a solventar dificultades puntuales de liquidez gracias a que su concesión se produce al instante, sin papeleos, y por lo general, pueden ser solicitadas por personas sin nómina y sin aval. Incluso aquellos que se encuentran incluidos en listados de ASNEF tienen la posibilidad de obtener un microcrédito rápido con mayor facilidad de la que pudiera imaginarse.

A continuación te mostramos un listado de microcréditos que te permitirán obtener dinero al instante con pocos requisitos y con la mínima documentación.

Vivus

Vivus: Mini préstamos de 300€ en 15 minutos (El primero gratis)
Vivus, compañía de microcréditos 100% online, sin necesidad de nómina o aval, el primer minicrédito es de 300 euros para nuevos cliente y con un mínimo de 50 euros .Ofrecen un máximo de 800 euros para siguientes mini préstamos.  
Importe máximo/primer crédito:800€ / 300€
Plazo de devolución:30 días
Tiempo de aprobación:15 minutos
Requisitos:Es necesario tener entre 21 y 76 años al solicitar el mini préstamo. No es necesario disponer de nómina ni aval, si se necesita una prórroga se puede ampliar el plazo pagando los intereses pactados .También se puede amortizar el pago de manera total o parcial.
A destacar:Sin intereses ni comisiones para el primer crédito, no tener deudas pendientes ni estar en el ASNEF.  

Wonga

Wonga: Microcréditos de 300 € a 60 días por solo 5 euros
Wonga es una compañía financiera que ofrece minicréditos al instante gracias a su solicitud online. El cliente puede solicitar un máximo de 600 euros, excepto los nuevos clientes que disponen de 300. El proceso a seguir es fácil y cómodo, por ello se pueden solicitar mini préstamos desde cualquier lugar y momento.   
Importe máximo/primer crédito:600€ / 300€
Plazo de devolución:Hasta 60 días
Tiempo de aprobación:15 minutos
Requisitos:Para poder solicitar un mini préstamo se debe ser mayor de edad, ser residente español y ser titular de una tarjeta de débito. Además, si aceptan desempleados, pensionistas y autónomos (según solvencia).  
A destacar:La solicitud puede realizarse sin nómina y sin aval. Además, el primer microcrédito no es gratuito ya que tiene un coste de 5 euros a la cantidad principal. Y ofrece prórrogas que no excedan de 30 días y con un coste de 15 euros más intereses hasta nueva fecha de vencimiento. 

Creditomás

Creditomás: Microcrédito gratis de hasta 200 euros en menos de 10 minutos
Concesión de mini préstamos  vía online, por un valor de 200 euros en el primer microcrédito, con un mínimo de 50 euros  y con un máximo de 500  euros para futuros minicréditos. 
Importe máximo/primer crédito:500€ / 200€
Plazo de devolución:30 dias
Tiempo de aprobación:Inmediata si coinciden los bancos, menos de 24 horas en días laborales.
Requisitos:La compañía pide una edad entre 21 y 70 años. Admite la posibilidad de prórroga  y los plazos de los mismos pueden ser de 7,14 o 30 días .  
A destacar:Sin necesidad de nómina o aval, préstamos a devolver en un máximo de 30 días y mínimo de 7. El primer crédito es gratis.  

Dispón

Dispón : Microcrédito rápido, online y sin papeleos
Dispón es una empresa financiera que ofrece la posibilidad de solucionar pequeños imprevistos  ya que cuenta con microcréditos que oscilan desde 1 euro a 400 euros (tanto para clientes nuevos como para habituales). El proceso de solicitud es rápido ya que se realiza desde Internet sin papeleos. 
Importe máximo/primer crédito:400€ / 400€
Plazo de devolución:Hasta 33 días
Tiempo de aprobación:10 minutos
Requisitos:El solicitante debe ser una persona física mayor de 18 años. Además se puede realizar la solicitud sin nómina y sin aval aunque no acepta clientes inscritos en ASNEF. Admite pensionistas, desempleados y autónomos (según solvencia). 
A destacar:El primer minicrédito es gratuito si pagas antes de 10 días. No acepta prórrogas pero si cancelaciones (ahorro según dias). El solicitante debe ser titular de una tarjeta de débito. 

Savso

Savso : Préstamos rápidos, online y sin papeleos a pagar en plazos semanales
Savso ofrece a sus clientes poder solicitar un mini préstamo de hasta 900 euros para clientes habituales y 300 euros para los nuevos clientes. Para gestionar un minicrédito con esta entidad se debe hacer desde su página web y una vez recibido el dinero el pago se realizará en plazos semanales a través de la tarjeta de débito.  
Importe máximo/primer crédito:900€ / 300€
Plazo de devolución:13 semanas - 26 semanas
Tiempo de aprobación:Al instante (bancos afiliados) - 24 horas (bancos no afiliados)
Requisitos:Debe ser una persona física entre 18 y 65 años y titular de una tarjeta de débito. Además admiten clientes incluidos en listas de morosos como ASNEF (excepto deudas bancarias). Se requiere nómina. Aceptan pensionistas y desempleados. 
A destacar:El primer crédito no es gratuito. Admite prórrogas (48 horas sin costes, 20 euros plazo impagado). Cancelación anticipada (sin coste ni ahorro). Primer cargo a los 7 días justo de recibir el dinero. Los banco afiliados a la entidad: La Caixa

Viaconto

Viaconto: Microcréditos rápidos online hasta 600 euros hasta 600 euros a devolver en 30 días
Viaconto es una empresa dedicada a la prestación de capital a aquellos clientes que necesiten dinero rápido. Ofrece préstamos desde 50 euros hasta 600 euros (300 para nuevos clientes). El proceso de solicitud de un microcrédito es a través de su página web, en la cual se debe rellenar un formulario con datos personales y bancarios. 
Importe máximo/primer crédito:600€ / 300€
Plazo de devolución:7 días - 30 días
Tiempo de aprobación:Minutos (bancos afiliados)
Requisitos:Se debe ser una persona física entre 21 y 70 años y residente en España. Aceptan clientes con ASNEF (No constar registrado como deudor actual en una base de datos de morosos por más de una deuda, y que la misma en ningún caso sea superior a 1.000€). Además no aceptan empresas ni autónomos. Si admiten pensionistas y desempleados. Para solicitar el minicrédito es necesario tener nómina. 
A destacar:Primer crédito no gratuito. Aceptan prórrogas (7 días= 14€, 14 días 20€ y 30 días=39€). Bancos afiliados a la entidad: Bankia,BBVA,Caixa Catalunya,La Caixa.  

Creditocajero

Creditocajero: Mini préstamos de hasta 300 euros de forma rápida, sin papeleos y online.
Creditocajero.es ofrece microcréditos no bancarios a través de Internet. La solicitud se realiza a través de su página web y no requiere dar explicaciones ni papeleos.  Da la posibilidad de pedir un mínimo de 50 euros y un máximo de 300 euros (tanto para nuevos como clientes habituales). 
Importe máximo/primer crédito:300€ / 300€
Plazo de devolución:5 días - 30 días
Tiempo de aprobación:De 10 minutos hasta 2 días (dependiendo del banco)
Requisitos:Deber ser una persona física mayor de edad y residente en España. Para solicitar un mini préstamo en Creditocajero no se requiere nómina ni aval. Y si acepta autónomos, pensionistas y desempleados (con ingresos demostrables). No acepta deuda con ASNEF.
A destacar:El primer crédito no es gratuito. Acepta prórrogas (gastos + importe principal). Cancelación anticipada (5 días después de recibir el préstamo. Solo pagas los gastos derivados según los días).                                      Forma de pago:  Banco online: Santander, BBVA, ING Direct, La Caixa, Bankia, Bankinter, Banco Popular, Banco Pastor y Sabadell. Ingreso o transferencia: BBVA     

QuéBueno

QuéBueno: Microcréditos de hasta 900 euros de forma online en 10 minutos
QuéBueno ofrece la posibilidad de solicitar un mini préstamo de forma online, sin papeleos. Con este método el cliente dispondrá del dinero lo más rápido posible. Se pueden solicitar un total de 900 euros si es cliente habitual, y 300 euros si es la primera vez que se gestiona un mini préstamo con esta compañía. 
Importe máximo/primer crédito:900€ / 300€
Plazo de devolución:1 día - 30 días
Tiempo de aprobación:10 minutos
Requisitos:La persona que solicita el mini préstamo debe ser mayor de edad, residente español y ser titular de una cuenta bancaria y/o tarjeta de débito. Además, aceptan pensionistas y desempleados. Solicitudes sin nómina y sin aval. 
A destacar:Primer mini préstamo no es gratuito. No se realizan prórrogas. Si al final del vencimiento no se ha podido realizar el pago del microcrédito, se penalizará con 20 euros adicionales. Además, se añadirá un 1% diario sobre el valor inicial durante un máximo de dos meses. Si no se devuelve el préstamo el cliente quedará inscrito en alguna  lista de morosos como el ASNEF.           

Kredito24

Kredito24: Mini prestamos sin aval, sin nómina y con ASNEF
Kredito24 ofrece la posibilidad de solicitar mini préstamos a sus clientes por un importe  máximo de 750 euros, tanto para los nuevos clientes como para los habituales. Además, estos microcréditos se pueden solicitar sin aval ni nómina.También  aceptan deudas con ASNEF.    
Importe máximo/primer crédito:750€ / 750€
Plazo de devolución:30 días
Tiempo de aprobación:15 minutos
Requisitos:El solicitante debe ser mayor de edad, residente en España y tener unos ingresos mínimos. Pueden solicitar el mini préstamo desempleados, autónomos y pensionistas, adjuntando la documentación que acredite los ingresos, pero quedan excluidas las empresas.  
A destacar:El primer préstamo no es gratuito, y ofrecen la posibilidad de prórroga, 7 días 18%, 15 días 23% y 30 días 40%. 

SolCrédito

SolCrédito: Dinero rápido de hasta 600€ con pocos papeleos y online
SolCrédito es una entidad financiera que se basa en la confianza del cliente y para ello ofrece microcréditos de 600 euros a nuevos clientes y 3000 euros a clientes habituales. Es un proceso online con pocos papeleos que acepta ASNEF según las condiciones de la deuda. 
Importe máximo/primer crédito:3000€ / 600€
Plazo de devolución:30
Tiempo de aprobación:Pocos Minutos
Requisitos:Para poder solicitar un mini préstamo los requisitos son, ser una persona física cuya edad oscile entre los 18 y 80 años, residente español y titular de una cuenta bancaria. Además, puede solicitarse sin nómina y sin aval, pero siempre se deben tener unos ingresos mínimos. 
A destacar:Nivel de confianza para poder solicitar un máximo de 3000 euros. Además, el primer mini préstamo es gratuito y sin comisiones.  

Creditomovil

Creditomovil: Microcrédito totalmente online sin papeles, sin nomina y sin aval
Creditomovil ofrece la posibilidad de solicitar mini préstamos de manera rápida y sencilla, ya que es totalmente online y sin papeleos. El capital disponible es de 600 euros, excepto para nuevos clientes que es 300. Además, no requiere aval ni nómina.             
Importe máximo/primer crédito:600€ / 300€
Plazo de devolución:5-30 días (inferior a 500€) / 5-45 días (más de 500€)
Tiempo de aprobación:10 minutos
Requisitos:Es necesario tener entre 25 y 70 años, ser residente español y no tener deudas en ASNEF. No se requiere tener nómina ni aval, y pueden solicitar el mini préstamo desempleados y pensionistas. .
A destacar:El primer préstamo no es gratuito y permite un máximo de 3 prórrogas de un máximo de 15 días cada una. Además, acepta diversos plazos de devolución.     

Cashper

Cashper: Mini préstamos en menos de 1 hora sin nómina ni aval
Cashper es un proveedor online que ofrece un máximo de 500 euros para clientes de confianza y 200 euros para nuevos clientes. Es un proceso online con pocos papeleos, por ello la solicitud es rápida y eficaz. 
Importe máximo/primer crédito:500€ / 200€
Plazo de devolución:15 días-30 días
Tiempo de aprobación:1 hora (bancos afiliados) - 24 horas (bancos no afiliados)
Requisitos:Los requisitos son ,ser una persona física de edades entre 21 y 80 años y ser residente español. Además, acepta personas incluidas en listas de morosos como el Asnef. Y no es necesario presentar nómina ni aval. Admite personas desempleadas (cobrando paro) y pensionistas.  
A destacar:Acepta prórrogas por si llegada la fecha de vencimiento no puede realizarse el pago del préstamo. No acepta cancelación anticipada. Además el pago debe hacerse mediante transferencia o ingreso en Bankia, Banco Santander, Sabadell, Caixa Catalunya. 

OK Money

OK Money: Crédito de forma rápido y sencilla de forma online (Gratis hasta los 200 euros)
OK Money ofrece la posibilidad de solicitar un microcrédito de hasta 300 euros para clientes nuevos, y un total de 600 euros para clientes habituales. El proceso a seguir es online, lo que permite recibir el dinero de forma instantánea. Además, tiene la posibilidad de hacer el papeleo ,sin nónina y sin aval.  
Importe máximo/primer crédito:600 € / 300€
Plazo de devolución:14 a 30 días
Tiempo de aprobación:1 hora
Requisitos:El cliente debe tener una edad comprendida entre 18 y 65 años y un mínimo de 500 euros de ingresos mensuales. Además, no acepta personas incluidas en listas de morosidad como el ASNEF.    
A destacar:El primer mini préstamo es gratuito, sin costes ni intereses. Existe la posibilidad de prórroga de 14, 21 y 30 días que incluye el importe de la gestión. Además, admite la cancelación del microcrédito sin costes durante 14 días.    

Twinero

Twinero: Dinero fácil y rápido a través de Internet en pocos minutos
Twinero ofrece la posibilidad de solicitar un mini préstamo mínimo de 50 euros y un máximo de 600 euros (300 para nuevos clientes). La solicitud se realiza a través de Internet, por lo que la forma de recibir el dinero es rápida y sencilla, ya que no se necesitan papeleos. 
Importe máximo/primer crédito:600€ / 300 €
Plazo de devolución:7 días - 15 días
Tiempo de aprobación:10 minutos
Requisitos:Tener entre 25 y 65 años, ser residente español y ser titular de una tarjeta de débito. Además acepta a pensionistas, desempleados y autónomos (según solvencia). También admite personas incluidas en el fichero ASNEF (deudas inferiores a 1000 euros).
A destacar:Sin necesidad de aval ni nómina. Admite prórroga (9€-7 días  13€-14 días 26€-30 días por cada 100 euros) y se puede solicitar la cancelación anticipada.

Préstamo10

Préstamo10: Dinero rápido y sin papeleos de forma onlien y en menos de 15 minutos
Préstamo10 ofrece minicréditos a través de su página web, solicitudes desde SMS y aplicaciones móviles tanto para Android como  iPhone. Con estos métodos los clientes reciben el dinero de  forma rápida e instantánea. La cantidad a solicitar oscila entre 300 euros (nuevos clientes) y 600 euros para habituales.
Importe máximo/primer crédito:600€ / 300€
Plazo de devolución:5 días- 30 días
Tiempo de aprobación:15 minutos
Requisitos:Requiere ser persona física cuya edad sea entre 21 y 65 años y ser residente español. Además acepta solicitudes sin nómina ni aval y no aceptan clientes incluidos en lista de morosos como ASNEF. También admiten a desempleados, pensionistas y autónomos (según solvencia). 
A destacar:El primer microcrédito no es gratuito. Aceptan prórrogas (gastos de gestión del mini préstamo más el pago principal). Admiten cancelaciones (Sin comisiones. Solo se pagarán los honorarios devengados hasta la fecha de devolución).

Creditorapid

Creditorapid: El crédito mas rápido
Creditorapid ofrece la posibilidad de servicios de microcréditos de hasta 500 euros.Siempre con un plazo de 15 días para devolver el dinero solicitado.Para nuevos clientes, el primer mini préstamo será de 400€.Servicio rápido, los tramites son vía online, la concesión del préstamo puede darse en 10 minutos si la solicitud es aceptada y coinciden los bancos. 
Importe máximo/primer crédito:500€ / 400€
Plazo de devolución:15 dias
Tiempo de aprobación:Inmediata , 10 minutos .
Requisitos:Algunos requisitos son,no necesitar  de aval y ser mayor de 21 años y menor de 70. Residir en España y no estar incluido en un fichero de morosos. La compañía pide, al cliente, tener la capacidad de devolver el préstamo. 
A destacar:La compañía permite prorrogar el mini préstamo, los costes son de 25€ por cada 100 € a 15 dias.    

Creditonuevo

Creditonuevo: Microcréditos rápidos de hasta 600 euros
Creditonuevo es una entidad financiera que da la posibilidad de solicitar microcréditos desde 50 euros hasta 600 euros (incluidos nuevos clientes). El proceso a seguir es a través de su página web, rellenando un formulario con datos personales y bancarios. Esta solicitud es rápida, sencilla y sin papeleos.  
Importe máximo/primer crédito:600€ / 600€
Plazo de devolución:21 días
Tiempo de aprobación:24 horas
Requisitos:El cliente que solicita un mini préstamo en Creditonuevo debe tener entre 21 y 70 años y ser residente español. Además, acepta autónomos y pensionistas. (No admite desempleados). Requiere nómina pero no aval. No admite personas incluidas en listas de morosos como ASNEF .
A destacar:El primer mini préstamo no es gratuito. No admite prórroga pero si cancelación anticipada (no tiene costes). Y no acepta empresas. 

Contante

Contante: Microcrédito de forma rápida y efectiva
La empresa Contante denomina a sus productos de liquidez financiera Anticipo Contante, siendo una método rápido y sencillo de conseguir un micro prestamo y solucionar gastos imprevistos. Si la solicitud es aprobada, remiten un SMS al cliente para darle el visto bueno y pasar a disponer del dinero en pocos minutos.  
Importe máximo/primer crédito:500€ / 250€
Plazo de devolución:30 días
Tiempo de aprobación:2 horas
Requisitos:Para solicitar un microcrédito en Contante es necesario ser mayor de edad, residente español y ser titular de una tarjeta de débito para recibir los cargos de los pagos.Además, no requiere aval ni nómina. Se debe presentar documentación de ingresos.       
A destacar:El primer mini préstamo no es gratuito. Si aceptan prórrogas y cancelación anticipada total (ahorro según días). También destacar que admiten autónomos (según solvencia), pensionistas y desempleados.         

Kyzoo

Kyzoo: Microcréditos rápidos y online
Kyzoo es una compañía dedicada a la prestación de servicios financieros no bancarios, especializada en conceder mini préstamos y créditos rápidos. La cantidad que puede solicitar el cliente es un mínimo de 100 euros y un máximo de 800 euros (300 si eres cliente nuevo).       
Importe máximo/primer crédito:800€ / 300€
Plazo de devolución:14 días - 30 días
Tiempo de aprobación:24 horas
Requisitos:Persona física entre 18 y 65 años, residente en España y titular de una tarjeta de crédito/débito. Además, acepta desempleados y pensionistas con ingresos mínimos de 500 euros. Admite autónomos. El mini préstamo se puede solicitar sin aval pero con nómina.  No se debe tener deudas pendientes (incluidos en ASNEF). 
A destacar:El primer microcrédito no es gratuito. Acepta prórrogas (Importe principal + gestión del nuevo plazo) y cancelación anticipada (total o parcial).  

Dineo

Dineo: Minicrédito online hasta 500 euros
Dineo es un servicio financiero, que ofrece dinero tanto a través de sus tiendas físicas como online. La solicitud es sencilla y rápida ya que se realiza sin papeleos. El dinero disponible es de un máximo de 500 euros para clientes habituales y 300 euros para nuevos clientes.     
Importe máximo/primer crédito:500€ / 300€
Plazo de devolución:5 días - 30 días
Tiempo de aprobación:Tienda física (inmediato). online (10 minutos)
Requisitos:Para solicitar un microcrédito en Dineo debe ser una persona física con una edad comprendida entre los 18 y 75 años. Además se requiere nómina pero no aval. Acepta pensionistas, desempleados y autónomos. No empresas. 
A destacar:El primer minicrédito es gratuito. Existe posibilidad de prórroga (sujeta a condiciones) y cancelación anticipada (solo pagarás por los días que se ha disfrutado del préstamo).  Posibilidad de recibir y pagar el dinero en efectivo (tienda física). 

PepeDinero

PepeDinero: Minicrédito online en menos de 24 horas
PepeDinero da la posibilidad a sus clientes de adquirir un préstamo desde los 50 euros hasta 500 (a partir del tercer mini préstamo). La forma de solicitar el dinero es a través de su página web, rellenando una serie de datos personales y bancarios. Si la solicitud es aprobada, en menos de 15 minutos el dinero estará en la cuenta del cliente. 
Importe máximo/primer crédito:500€ / 250€
Plazo de devolución:7 días - 30 días
Tiempo de aprobación:15 minutos
Requisitos:El solicitante debe ser una persona física mayor de edad, residente español y titular de una tarjeta de crédito/débito. Además, no requiere nómina ni aval y acepta ASNEF (deudas inferiores a 1000 euros). Aceptan autónomos (presentar 2 o 3 facturas), pensionistas (pensión) y desempleados (prestación de desempleo). 
A destacar:Importe máximo: 250€ (1er préstamo), 300€ (2º préstamo), 400€(3er préstamo), y 500€ (más de tres préstamos). Sí acepta prórroga con una extensión de 30 días y cancelación anticipada (ahorro según días). A tener en cuenta que el primer mini préstamo no es gratuito. 

GetBucks

GetBucks : Microcrédito online de forma rápida y sencilla
GetBucks es una empresa que ofrece productos financieros, mini préstamos, a sus clientes. Estos pueden solicitar un mínimo de 50 euros y un máximo de 600 (300 si se es cliente nuevo). El modo de solicitar el microcrédito es a traves de su página web, rellenando un formulario con datos personales y bancarios. El proceso es sencillo y permite obtener el dinero en menos de 1 hora.  
Importe máximo/primer crédito:600€ / 300€
Plazo de devolución:7 días - 35 días
Tiempo de aprobación:1 hora
Requisitos:Según la compañía, solicitan estar formalmente empleados, pero aceptan ingresos que provengan de pensiones o prestaciones por desempleo, siempre acreditándolo con la documentación correspondiente. El cliente debe ser una persona física de edades comprendidas entre los 18 y 64 años y titular de una tarjeta de débito o crédito.  Acepta deudas del ASNEF aunque estas no deben ser financieras.   
A destacar:El primer minicrédito no es gratuito pero si aceptan prórroga en función de la cantidad, duración y periodo de la misma. Además, acepta la cancelación anticipada del mini préstamo (aunque sin costes ni ahorro destacables).      

Crediprix

Crediprix: Dinero rápido, online y sin papeleos
Credi&Co es un banco online que ofrece la posibilidad de solicitar un minicrédito, llamado Crediprix. El dinero mínimo disponible son 100 euros y el máximo 500 euros (200 para nuevos clientes). Para solicitar este microcrédito está la opción de banco online, que se trata de seleccionar tu banco para que Credi&Co verifique los datos a través de Instantor o adjuntando DNI y cartilla bancaria.   
Importe máximo/primer crédito:500€ / 200€
Plazo de devolución:10 días - 30 días
Tiempo de aprobación:15 minutos
Requisitos:Para solicitar el mini préstamo Crediprix es necesario ser una persona física entre 18 y 70 años. Además, acepta desempleados y pensionistas, pero no admite empresas ni autónomos. No requiere nómina ni aval. Y admite Asnef (excepto cuando la deuda es bancaria). 
A destacar:El primer crédito no es gratuito. Acepta prórroga (pagando intereses de vencimiento) y cancelación anticipada (amortización total).  
Preguntas frecuentes sobre los microcréditos online

Cómo conseguir microcréditos online

El proceso para conseguir un microcrédito online es sencillo y no tiene mayor complicación. El primer paso será estudiar entre las diferentes ofertas existentes, cuales se ajustan a la propia situación, o lo que es lo mismo, cuáles no tienen requisitos que nos imposibiliten lograr uno de éstos mini créditos. Afortunadamente, la oferta es lo suficientemente amplia como para que casi todo el mundo que cumpla unos mínimos pueda ser aceptado en alguna empresa de microcréditos.

Lo siguiente es evaluar los costes, así como los pros y contras de cada oferta, para filtrar un ramillete de opciones que encajen en las necesidades de cada uno.

A continuación ya daría comienzo el proceso en sí, con el acceso al formulario de la página web, la introducción de la información solicitada y el envío de documentación que se requiera.

Hecho esto no quedaría más que esperar una respuesta, que en caso de ser afirmativa, pondría en nuestra cuenta bancaria el dinero solicitado en cuestión de minutos.

Por qué recurrir a los microcréditos online

Los microcréditos online, como hemos visto, son una manera rápida y ágil de conseguir dinero para situaciones urgentes. Esta celeridad en el trámite no puede ser igualada por ninguna otra fórmula de financiación, por lo que en las ocasiones en las que se necesita liquidez en un marco de días o incluso horas, es la opción más adecuada.

Otra razón para recurrir a estos microcréditos es que no es necesario dar cuenta del uso que se le va a dar al dinero. Con ofrecer las suficientes garantías de pago, la empresa no solicita más detalles. Así pues, temer que la solicitud sea rechazada si el crédito va a emplearse en darse un capricho o incluso hacer una escapada no es un problema si la fórmula utilizada es un microcrédito online.

Y por último, las escasamente exigentes condiciones que se requieren para su concesión son otro de los motivos que llevan a considerar la solicitud de un microcrédito. Mientras un préstamo personal implica ofrecer un buen número de garantías y avales, en muchos casos los microcréditos online no requieren nómina ni aval, e incluso son tolerantes con algunos casos en los que se figura en el listado de ASNEF

Cuánto dinero puedo conseguir online  a traves de un microcrédito

No hay una respuesta concreta a esa cuestión, ya que la cantidad varía en función de diversos factores. Un cliente que haya recurrido a los microcréditos online anteriormente y tenga confianza por parte de la empresa, disponga de una sólida situación financiera y trabaje con una empresa de microcréditos que ofrece cantidades considerables, no debería tener problemas en conseguir mini créditos entre 600 y 900 euros.

Sin embargo un cliente que accede por primera vez difícilmente podrá obtener más de 200-300 euros, ya que ese es el estándar del sector en lo referente a primeros microcréditos.

Como regla general, la primera vez que se accede a esta clase de financiación las cantidades son modestas, ya que la empresa necesita evaluar la fiabilidad del cliente y para ello minimiza su riesgo. Una vez devuelto el primer crédito, se tiene la opción de conseguir cantidades superiores, aunque éstas dependerán del nivel de ingresos regulares que se pueda acreditar.

Cuánto cuesta un microcrédito

A pesar de ello, las propias empresas de microcréditos ya avisan de que éste no es un producto pensado para su uso regular. La razón es que el coste de los mismos es algo elevado, y por tanto, sólo resultan verdaderamente útiles cuando el perjuicio de no disponer del dinero necesario es mayor que el precio que finalmente va a pagarse por ellos.

Los créditos tienen la obligación por ley de marcar el TAE (tasa anual equivalente), como modo de que el cliente tenga una referencia respecto a su coste, y los microcréditos online no escapan a dicha obligación. Sin embargo, teniendo en cuenta que los microcréditos no se retornan en un plazo anual, sino en apenas 30 días, este indicador resulta escasamente informativo.

Por esa razón la mayoría de los microcréditos ponen a disposición del cliente un simulador online que permite saber con exactitud la cantidad final que deberá abonarse para saldarlo. Esta cantidad es el resultado de la suma del dinero prestado más los honorarios de la empresa, los cuales se calculan, habitualmente, en función del interés y los días de los que se disfruta del préstamo.

De este modo, para el cliente es mucho más sencillo valorar cual es el coste real de diferentes microcréditos online. Con una simple operación como la de introducir las variables de dinero y tiempo en el simulador, podrán compararse qué microcréditos resultan más baratos y cuáles son más caros. Pero en cualquier caso, la gran ventaja que ofrece este sistema es la tranquilidad de saber anticipadamente cuál va a ser el importe total a abonar.

Requisitos para solicitar un microcrédito online

Si bien cada empresa marca los suyos de manera individual, existe una serie de requisitos en común que son exigidos por todas las empresas del ramo.

Dichos requisitos se refieren a la edad del solicitante, residencia, su capacidad para acreditar cierto nivel de ingresos y disponer de una cuenta bancaria de titularidad propia.

La edad mínima para solicitar un microcrédito son 18 años. Por debajo de la mayoría de edad ninguna empresa considerará la solicitud, aunque hay que señalar que no todas dan el visto bueno a la misma cuando el solicitante ha alcanzado ese mínimo. Mientras algunas la dan por buena, otras consideran que para mayor seguridad, el solicitante ha de contar con 21 años, e incluso existen unas pocas que marcan la edad en 25 años. Detrás de esta limitación no hay más que una intención de garantizar que el cliente goza de la suficiente madurez como para entender las obligaciones que adquiere con un mini crédito de este tipo.

La residencia ha de ser, en todos los casos, española. La nacionalidad no suele ser un impedimento, pero sí que se exige de forma generalizada que el domicilio habitual de quien solicita el préstamo esté ubicado en territorio español.

Partiendo de que la gran mayoría no tendrán mayor problema en completar con éxito estos dos primeros requisitos, la principal dificultad radica en la exigencia de poder acreditar ingresos suficientes y regulares. Aunque a priori esto puede entenderse como la necesidad de aportar una nómina, en absoluto es así. Teniendo en cuenta que los microcréditos solicitados por primera vez no suelen exceder los 300 euros, todo el que necesite dicha cantidad o menos puede obtenerla justificando de algún modo que mensualmente recibe unos ingresos que le permiten hacer frente a ese pago.

El último requisito que se solicita comúnmente es una cuenta bancaria cuya titularidad coincida con la identidad del solicitante. De este modo las empresas de microcréditos se garantizan que el dinero y la responsabilidad sobre el préstamo recaen en la persona que figura en los documentos acreditativos.  

Al margen de estos requisitos, en algunos casos se puede exigir que se disponga de una tarjeta de débito o se pueden establecer limitaciones en referencia a la posible morosidad. En cada caso habrá que leer con detalle qué requisitos marca cada empresa y comprobar si estamos en disposición de superarlos.

Documentación necesaria para solicitar un microcrédito online

Con la solicitud en curso, la empresa que gestiona la concesión de microcréditos necesita verificar que los datos e informaciones recibidas son verdaderos, para lo que solicita determinada documentación relativa a la identidad y a los ingresos.

Para confirmar la identidad, una fotocopia o una copia escaneada del DNI o pasaporte son más que suficiente. Los ingresos, por su parte, pueden acreditarse con una nómina si se tiene, pero en caso de que no, cualquier otro modo de probar que se recibe determinada cantidad de dinero cada mes puede ser igualmente válido.

Puede tratarse de una pensión, de una beca, de una prestación por desempleo, o en el caso de los autónomos, de la declaración de renta o un detalle de movimientos de la cuenta bancaria. Si la documentación presentada ofrece la garantía suficiente, se tiene mucho ganado con respecto a conseguir la aprobación.

Ventajas de los microcréditos online

Una vez explicado con detalle el proceso a seguir y los requerimientos con los que se encuentra quien se decide a solicitar uno de estos microcréditos, conviene recapitular para fijar con claridad cuáles son las principales ventajas que tiene solicitar un microcrédito online. De forma esquemática, estas ventajas pueden resumirse en:

  • Rapidez: el proceso puede completarse en cuestión de minutos
  • Comodidad: no es necesario desplazarse, ni dar explicaciones o pasar entrevistas. Todo se realiza online
  • Flexibilidad: los microcréditos no presentan la rigidez de condiciones de los préstamos personales. Apenas requieren papeleo e incluso quienes tienen un historial crediticio con problemas pueden llegar a conseguirlos.

A esto hay que sumar que la disponibilidad del dinero es prácticamente inmediata, por lo que pueden servir para solventar problemas imprevistos de liquidez que necesiten una respuesta urgente.

Disponibilidad del dinero en los microcréditos online

En casi todos los casos, el dinero se transfiere a la cuenta del solicitante, una vez aprobado y firmado el crédito, en cuestión de minutos. Si el solicitante trabaja con una entidad bancaria con la que también opere la empresa, este periodo puede ser tan breve como 10-15 minutos, aunque cuando no es este el caso la recepción del dinero puede demorarse más, entre 24 y 48 horas.

Es importante contrastar este dato a la hora de solicitar el microcrédito si el dinero está destinado a solucionar una urgencia. De nada sirve optar por un producto ágil si a la hora de la verdad, la recepción del dinero va a llegar cuando ya no es posible resolver la contingencia para la que se ha solicitado. Por ese motivo, la comunicación con la empresa de microcréditos es fundamental cuando se afronta una situación de este tipo.

Devolución de los microcréditos online

El sistema de cuotas con el que relacionamos los créditos no se aplica en el caso de estos productos financieros. Los microcréditos se caracterizan porque su devolución debe realizarse de una sola vez y en un plazo breve.

El plazo más habitual para retornar el dinero es de 30 días y éste es al que se ciñen la mayoría de empresas, si bien existen algunas – las menos- que ofrecen un margen mayor, aumentando este plazo a 45 o 60 días.

También es norma común que el pago de los honorarios por el préstamo vaya ligado al número de días del que se dispone el dinero, lo que significa que cuanto antes se liquide la operación más barato saldrá el microcrédito. Unas pocas empresas penalizan la amortización anticipada, pero igualmente sigue siendo más interesante disponer del dinero un número menor de días y asumir dicha penalización que estirar al máximo el plazo concedido.

La prórroga o extensión del crédito es otra herramienta muy frecuente de la que puede hacerse uso en la gran mayoría de microcréditos. Se trata de un aumento del plazo concedido para la devolución del préstamo en previsión de que algún imponderable imposibilite su liquidación en el plazo establecido, y aunque hacer uso de ella tiene un coste, el perjuicio de no cumplir siempre es mayor.

Las empresas de microcréditos no dudan en activar toda su maquinaria legal cuando un cliente no cumple lo acordado, por lo que un impago puede terminar por derivar en una complicación mucho mayor. Intereses de mora, costas judiciales e inclusión en el fichero de morosos de ASNEF son las consecuencias que cabe esperar por no cumplir con las condiciones pactadas, por lo que, si llegado el momento, no se puede afrontar el pago, la solución menos perjudicial es la de comunicarlo abiertamente y tratar de establecer un nuevo calendario de pagos. 

Microcreditos online con ASNEF

Uno de los colectivos que menos posibilidades encuentran a la hora de obtener financiación es el de las personas registradas en los ficheros de morosidad de ASNEF. En este sentido, los microcréditos online son una de las pocas soluciones que pueden encontrar para solventar este problema, ya que existen bastantes empresas que muestran flexibilidad en este punto.

Eso sí, conseguir microcréditos online con ASNEF está supeditado a que el origen de la inclusión en dicho fichero no esté motivado por impagos bancarios o que el total de la deuda no sobrepase determinada cantidad, que por lo general – aunque hay excepciones- es de 1000 euros.

Conclusión

Como cualquier otro producto financiero, los microcréditos online tienen sus ventajas e inconvenientes. Es cierto que su coste es considerablemente más alto que el de un préstamo personal, pero no lo es menos que no están diseñados para sustituir a éstos, sino con una intención bien distinta: la de servir de herramienta ante situaciones de urgencia en las que el impago o la falta de liquidez supone un perjuicio mucho mayor.

Además, se trata de unos créditos accesibles a un público mucho más amplio por lo poco exigente de sus requisitos, lo que supone que personas que en un primer momento consideraban agotadas sus opciones pueden encontrar en los microcréditos una posibilidad de obtener dinero.

En todo caso, la clave para que los microcréditos se conviertan en un instrumento de valor y no en un problema añadido estriba en hacer un uso inteligente de ellos. No solicitar cantidades excesivas y recurrir a ellos sólo cuando sea estrictamente imprescindible evitará situaciones desagradables y agravar situaciones de estrechez económica.

Responsabilidad y un planteamiento realista son fundamentales cuando se decide recurrir a los microcréditos online. A pesar de que las empresas ya toman las necesarias precauciones y evalúan con detalle la situación del solicitante, nadie mejor que éste conoce su capacidad para afrontar las obligaciones que se dispone a contraer. Si éstas son asumibles, encontrará en los microcréditos online una vía para solucionar aquellas situaciones de crisis puntuales que puedan plantearse.