Microcréditos Rápidos Online: Comparativa con los mejores mini préstamos para solicitar dinero urgente y sin papeles

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LISTADO COMPLETO DE MICROCRÉDITOS

A continuación te mostramos un listado de microcréditos que te permitirán obtener dinero al instante con pocos requisitos y con la mínima documentación.

Vivus

Vivus: Mini préstamos de 300€ en 15 minutos (El primero gratis)
Importe máximo/primer crédito:1000€ / 300€
Plazo de devolución:30 días
Tiempo de aprobación:15 minutos
A destacar:Sin intereses ni comisiones para el primer crédito, no tener deudas pendientes ni estar en el ASNEF.  

SolCrédito

SolCrédito: Dinero rápido de hasta 800€ con pocos papeleos y online
Importe máximo/primer crédito:3000€ / 800€
Plazo de devolución:30 días.
Tiempo de aprobación:Pocos Minutos
A destacar:Nivel de confianza para poder solicitar un máximo de 3000 euros. Además, el primer mini préstamo es gratuito y sin comisiones. Según usemos sus productos, se pueden llegar a solicitar hasta 10.000 euros a pagar en 5 años.

Creditomas

Creditomas : Creditomas: Microcréditos de hasta 300 euros sin costes.
Importe máximo/primer crédito:300€ / 900€
Plazo de devolución:Ente 7 y 30 días.
Tiempo de aprobación:Minutos
A destacar:Su primer préstamo esta libre de comisiones, podremos solicitar hasta 300 euros libres de honorarios.

Dineo

Dineo: Dineo: Minicrédito online hasta 500 euros.
Importe máximo/primer crédito:500€ / 300€
Plazo de devolución:5 días - 30 días
Tiempo de aprobación:Tienda física (inmediato). online (10 minutos)
A destacar:El primer minicrédito es gratuito. Existe posibilidad de prórroga (sujeta a condiciones) y cancelación anticipada (solo pagarás por los días que se ha disfrutado del préstamo).  Posibilidad de recibir y pagar el dinero en efectivo (tienda física). 

Wonga

Wonga: Microcréditos de 300 € a 60 días por solo 5 euros
Importe máximo/primer crédito:600€ / 300€
Plazo de devolución:Hasta 60 días.(74 días según su simulador)
Tiempo de aprobación:15 minutos.
A destacar:La solicitud puede realizarse sin nómina y sin aval.Aunque el primer microcrédito no es gratuito, sólo tiene un coste de 5 euros a la cantidad principal.Ofrece prórrogas que no excedan de 30 días y con un coste de 15 euros más intereses hasta nueva fecha de vencimiento. 

Dispón

Dispón : Microcrédito rápido, online y sin papeleos
Importe máximo/primer crédito:400€ / 400€
Plazo de devolución:Hasta 33 días
Tiempo de aprobación:10 minutos
A destacar:El primer minicrédito es gratuito si pagas antes de 10 días. No acepta prórrogas pero si cancelaciones (ahorro según dias). El solicitante debe ser titular de una tarjeta de débito. 

Viaconto

Viaconto: Microcréditos rápidos online hasta 600 euros hasta 600 euros a devolver en 30 días
Importe máximo/primer crédito:600€ / 300€
Plazo de devolución:7 días - 30 días
Tiempo de aprobación:Minutos (bancos afiliados)
A destacar:Primer crédito no gratuito. Aceptan prórrogas (7 días= 14€, 14 días 20€ y 30 días=39€). Bancos afiliados a la entidad: Bankia,BBVA,Caixa Catalunya,La Caixa.  

Savso

Savso : Préstamos rápidos, online y sin papeleos a pagar en plazos semanales
Importe máximo/primer crédito:900€ / 300€
Plazo de devolución:13 semanas - 26 semanas
Tiempo de aprobación:Al instante (bancos afiliados) - 24 horas (bancos no afiliados)
A destacar:El primer crédito no es gratuito. Admite prórrogas (48 horas sin costes, 20 euros plazo impagado). Cancelación anticipada (sin coste ni ahorro). Primer cargo a los 7 días justo de recibir el dinero. Los banco afiliados a la entidad: La Caixa

Cashper

Cashper: Mini préstamos en menos de 1 hora sin nómina ni aval
Importe máximo/primer crédito:500€ / 200€
Plazo de devolución:15 días-30 días
Tiempo de aprobación:1 hora (bancos afiliados) - 24 horas (bancos no afiliados)
A destacar:Acepta prórrogas por si llegada la fecha de vencimiento no puede realizarse el pago del préstamo. No acepta cancelación anticipada. Además el pago debe hacerse mediante transferencia o ingreso en Bankia, Banco Santander, Sabadell, Caixa Catalunya. 

Twinero

Twinero: Dinero fácil y rápido a través de Internet en pocos minutos
Importe máximo/primer crédito:600€ / 300 €
Plazo de devolución:7 días - 15 días
Tiempo de aprobación:10 minutos
A destacar:Sin necesidad de aval ni nómina. Admite prórroga (9€-7 días  13€-14 días 26€-30 días por cada 100 euros) y se puede solicitar la cancelación anticipada.

QuéBueno

QuéBueno: Microcréditos de hasta 900 euros de forma online en 10 minutos
Importe máximo/primer crédito:900€ / 300€
Plazo de devolución:1 día - 30 días (41 días según simulador)
Tiempo de aprobación:10 minutos
A destacar:Primer mini préstamo no es gratuito. No se realizan prórrogas. Si al final del vencimiento no se ha podido realizar el pago del microcrédito, se penalizará con 20 euros adicionales. Además, se añadirá un 1% diario sobre el valor inicial durante un máximo de dos meses. Si no se devuelve el préstamo el cliente quedará inscrito en alguna  lista de morosos como el ASNEF.           

Creditomovil

Creditomovil: Microcrédito totalmente online sin papeles, sin nomina y sin aval
Importe máximo/primer crédito:600€ / 300€
Plazo de devolución:5-30 días (inferior a 500€) / 5-45 días (más de 500€)
Tiempo de aprobación:10 minutos
A destacar:El primer préstamo no es gratuito y permite un máximo de 3 prórrogas de un máximo de 15 días cada una. Además, acepta diversos plazos de devolución.     

Creditocajero

Creditocajero: Mini préstamos de hasta 300 euros de forma rápida, sin papeleos y online.
Importe máximo/primer crédito:300€ / 300€
Plazo de devolución:5 días - 31 días
Tiempo de aprobación:De 10 minutos hasta 2 días (dependiendo del banco)
A destacar:El primer crédito no es gratuito. Acepta prórrogas (gastos + importe principal). Cancelación anticipada (5 días después de recibir el préstamo. Solo pagas los gastos derivados según los días).    Formas de pago:  Banco online: Santander, BBVA, ING Direct, La Caixa, Bankia, Bankinter, Banco Popular, Banco Pastor y Sabadell. Ingreso o transferencia: BBVA.     

Creditonuevo

Creditonuevo: Microcréditos rápidos de hasta 600 euros
Importe máximo/primer crédito:600€ / 600€
Plazo de devolución:21 días
Tiempo de aprobación:24 horas
A destacar:El primer mini préstamo no es gratuito. No admite prórroga pero si cancelación anticipada (no tiene costes). Y no acepta empresas. 

Kredito24

Kredito24: Mini prestamos sin aval, sin nómina y con ASNEF
Importe máximo/primer crédito:750€ / 750€
Plazo de devolución:30 días
Tiempo de aprobación:15 minutos
A destacar:El primer préstamo no es gratuito, y ofrecen la posibilidad de prórroga, 7 días 18%, 15 días 23% y 30 días 40%. 

Creditorapid

Creditorapid: El crédito mas rápido
Importe máximo/primer crédito:500€ / 400€
Plazo de devolución:15 dias
Tiempo de aprobación:Inmediata , 10 minutos .
A destacar:La compañía permite prorrogar el mini préstamo, los costes son de 25€ por cada 100 € a 15 dias.    

Contante

Contante: Microcrédito de forma rápida y efectiva
Importe máximo/primer crédito:500€ / 250€
Plazo de devolución:30 días
Tiempo de aprobación:2 horas
A destacar:El primer mini préstamo no es gratuito. Si aceptan prórrogas y cancelación anticipada total (ahorro según días). También destacar que admiten autónomos (según solvencia), pensionistas y desempleados.         

Kyzoo

Kyzoo: Microcréditos rápidos y online
Importe máximo/primer crédito:800€ / 300€
Plazo de devolución:14 días - 30 días
Tiempo de aprobación:24 horas
A destacar:El primer microcrédito no es gratuito. Acepta prórrogas (Importe principal + gestión del nuevo plazo) y cancelación anticipada (total o parcial).  

PepeDinero

PepeDinero: Minicrédito online en menos de 24 horas
Importe máximo/primer crédito:500€ / 250€
Plazo de devolución:7 días - 30 días
Tiempo de aprobación:15 minutos
A destacar:Importe máximo: 250€ (1er préstamo), 300€ (2º préstamo), 400€(3er préstamo), y 500€ (más de tres préstamos). Sí acepta prórroga con una extensión de 30 días y cancelación anticipada (ahorro según días). A tener en cuenta que el primer mini préstamo no es gratuito. 

OK Money

OK Money: Crédito de forma rápido y sencilla de forma online (Gratis hasta los 200 euros)
Importe máximo/primer crédito:600 € / 300€
Plazo de devolución:14 a 30 días
Tiempo de aprobación:1 hora
A destacar:El primer mini préstamo es gratuito, sin costes ni intereses. Existe la posibilidad de prórroga de 14, 21 y 30 días que incluye el importe de la gestión. Además, admite la cancelación del microcrédito sin costes durante 14 días.    

Onlinecredit

Onlinecredit: Onlinecredit: Consigue tu primer crédito rapido por sólo 5 euros.
Importe máximo/primer crédito:1400€ / 300€
Plazo de devolución:Entre 5 y 30 dias.
Tiempo de aprobación:Inmediato.
A destacar:El primer préstamo de 300 euros, solo tendra una comision de 5 euros. Se pueden solicitar dos créditos a la vez ya siendo cliente, uno de hasta 1400 euros a devolver entre 2 y 4 meses y otro de 800 a devolver en 1 mes. 

Creditsor

Creditsor: Creditsor .Elige el mejor préstamo con la mejor compañía.
Importe máximo/primer crédito:300€ / 300€
Plazo de devolución:Entre 1-30 días.
Tiempo de aprobación:15 minutos.
A destacar:Ya que Creditsor sondea las mejores compañias del mercado que gestionan mini préstamos, las condiciones del préstamo elegido dependerán de las establecidas por la compañía elegida.

Préstamo10

Préstamo10: Dinero rápido y sin papeleos de forma onlien y en menos de 15 minutos
Importe máximo/primer crédito:600€ / 300€
Plazo de devolución:5 días- 30 días
Tiempo de aprobación:15 minutos
A destacar:El primer microcrédito no es gratuito. Aceptan prórrogas (gastos de gestión del mini préstamo más el pago principal). Admiten cancelaciones (Sin comisiones. Solo se pagarán los honorarios devengados hasta la fecha de devolución).

Credy

Credy: Credy: Tenemos el préstamo rápido o crédito que necesitas.
Importe máximo/primer crédito:750€ / Depende de la compañía.€
Plazo de devolución:30 días.
Tiempo de aprobación:Inmediato.SI es aprobada la solicitud, el dinero puede estar disponible en cuenta ese mismo día.
A destacar:Dentro de sus productos, también ofrecen  financiación por el vehículo.  Al ser un buscador, las condiciones del producto contratado dependerén de la compañía elegida.

1Crédito

1Crédito: Crédito: Dinero en su cuenta el mismo día.
Importe máximo/primer crédito:800€ / 300€
Plazo de devolución:Entre 7 y 30 días.
Tiempo de aprobación:Entre 24 y 48 horas si las entidades bancarias coinciden.
A destacar:Ademas de los mini préstamos, se puede conseguir liquidez también mediante nuestro vehículo. Es posible pedir una prórroga de 30 días más en el caso de que no podamos llegar a los plazos establecidos.

Sucredito

Sucredito: Sucredito.es : Dinero fácil y online sin papeleos.
Importe máximo/primer crédito:600€ / 100€
Plazo de devolución:Entre 7,15,21 o 30 días.
Tiempo de aprobación:En minutos si la solicitud es aprobada.
A destacar:Una vez pagado nuestro préstamo podremos solicitar otro con la compañía ya que solo es posible uno por dirección.  Los siguientes préstamos que pidamos irán subiendo en escala, esto es 150,200,300,400 euros hasta llegar al máximo que es de 600 euros. 

Bonsai Dinero

Bonsai Dinero : Bonsai Dinero: Estás a un clic de tu dinero.
Importe máximo/primer crédito:800€ / 300€
Plazo de devolución:Semanal. Entre 1 y 6 semanas.
Tiempo de aprobación:15 minutos si la solicitud es aprobada.
A destacar:Bonsai Dinero dispone de unos intereses muy razonables, suponen sólo un 1% diario sin importar cantidad o tiempo elegido. Los pagos son semanales a elegir entre 1 y 6 semanas dependiendo del importe.  SIn necesidad de aval.  

Moneyman

Moneyman: Moneyman: Solicita tu minicrédito personal online.
Importe máximo/primer crédito:1200€ / 300€
Plazo de devolución:5 días a 4 meses.
Tiempo de aprobación:En 15 minutos sabremos si la solicitud es aceptada.
A destacar:Disponen de un servicio de prórrogas en el caso de que no podamos hacer frente a los plazos, serán de 7, 14, 21 o 30 días.  Según el nivel de confianza, el importe de futuros préstamos irá creciendo hasta alcanzar los 1200 euros. Nos permite tener nuestros datos en el ASNEF sin que repercuta negativamente en nuestras solicitudes. 

Creditosí

Creditosí: Creditosí: Totalmente online, respuesta inmediata
Importe máximo/primer crédito:500€ / 300€
Plazo de devolución:En el transcurso de 30 días.
Tiempo de aprobación:15 minutos si la solicitud es aprobada.
A destacar:Los descuentos que nos ofrecen se irán aplicando en los sucesivos créditos que pidamos si devolvemos el primero en las condiciones pactadas,así, en el segundo nos harán un 10%, para un préstamo de 400 euros, el descuento será del 15% y para uno de 500, nos aplicarán hasta un 20%.

Creditea

Creditea: Creditea: ¿Necesitas dinero para cubrir tus necesidades puntuales?
Importe máximo/primer crédito:3000€ / 100€
Plazo de devolución:De dos meses a 24.
Tiempo de aprobación:En 15 minutos sabremos si la solicitud es aceptada.
A destacar:Podemos devolver el dinero de manera anticipada sin gastos de cancelación. Si pagamos nuestras cuotas a tiempo, podremos incrementar el importe de nuestro préstamo.

Bigbank

Bigbank: Bigbank: El préstamo para tus proyectos con 2 meses de garantía.
Importe máximo/primer crédito:15.000€ / 1.000€
Plazo de devolución:12-60 meses, dependiendo del producto.
Tiempo de aprobación:48 horas.
A destacar:Para cantidades que superen los 10.000 euros necesitaremos un co-titular.

Prestacars

Prestacars: Prestacars: Te ayudamos a conseguir liquidez por tu coche.
Importe máximo/primer crédito:Depende del vehículo.€ / Depende del coche.€
Plazo de devolución:Dependerán de la empresa seleccionada.
Tiempo de aprobación:En cuanto encontremos comprador.
A destacar:Podremos seguir usando el vehículo si decidimos empeñarlo, bastará con pagar las cuotas establecidas por la compañia elegida para poder seguir usando el coche de manera habitual.

CreditoZen

CreditoZen: CreditoZen: Solicitudes aceptadas en 24 horas.
Importe máximo/primer crédito:500€ / 300€
Plazo de devolución:En el plazo de 30 días.
Tiempo de aprobación:15 minutos.
A destacar:Dependiendo de la compañia que nos gestione el préstamo, las condiciones pueden variar en función de los honorarios o prórrogas.

Ferratum

Ferratum: Ferratum : Dinero rápido, fácil y online.
Importe máximo/primer crédito:700€ / 300€
Plazo de devolución:Entre 5 y 45 días.
Tiempo de aprobación:Inmediato.
A destacar:La primeras cantidades que se pueden solicitar irán de 50 a 300 eruros. Para las siguientes, podemos elegir entre 50 y 700 euros. Las cantidades inferiores a 500 euros tienen un máximo de 30 días para su devolución. Para las superiores a 500, el máximo es de 45 días.

Zaplo

Zaplo:
Importe máximo/primer crédito:2500€ / 800€
Plazo de devolución:Entre 3 y 24 meses.
Tiempo de aprobación:En 2 horas si los bancos coinciden.
A destacar:Lo interesante de esta compañía es que nos ofrece la posibilidad de devolver nuestro préstamo en cuotas mensuales pudiendo elegir entre 3 y 24 meses.

Netcredit

Netcredit : Netcredit: Consigue tu primer préstamo libre de comisiones.
Importe máximo/primer crédito:600€ / 300€
Plazo de devolución:Entre 7 y 30 días.
Tiempo de aprobación:15 minutos.
A destacar:Dentro de sus ofertas está que el primer préstamo que conceden es de carácter gratuito. Para sus cliente nuevos el primer mini crédito será de 300 euros ampliable en futuros préstamos. 

GetBucks

GetBucks : Microcrédito online de forma rápida y sencilla
Importe máximo/primer crédito:600€ / 300€
Plazo de devolución:7 días - 35 días
Tiempo de aprobación:1 hora
A destacar:El primer minicrédito no es gratuito pero si aceptan prórroga en función de la cantidad, duración y periodo de la misma. Además, acepta la cancelación anticipada del mini préstamo (aunque sin costes ni ahorro destacables).      

Crediprix

Crediprix: Dinero rápido, online y sin papeleos
Importe máximo/primer crédito:500€ / 200€
Plazo de devolución:10 días - 30 días
Tiempo de aprobación:15 minutos
A destacar:El primer crédito no es gratuito. Acepta prórroga (pagando intereses de vencimiento) y cancelación anticipada (amortización total).  
Preguntas frecuentes sobre los microcréditos online

Cómo conseguir microcréditos online

El proceso para conseguir un microcrédito online es sencillo y no tiene mayor complicación. El primer paso será estudiar entre las diferentes ofertas existentes, cuales se ajustan a la propia situación, o lo que es lo mismo, cuáles no tienen requisitos que nos imposibiliten lograr uno de éstos mini créditos. Afortunadamente, la oferta es lo suficientemente amplia como para que casi todo el mundo que cumpla unos mínimos pueda ser aceptado en alguna empresa de microcréditos.

Lo siguiente es evaluar los costes, así como los pros y contras de cada oferta, para filtrar un ramillete de opciones que encajen en las necesidades de cada uno.

A continuación ya daría comienzo el proceso en sí, con el acceso al formulario de la página web, la introducción de la información solicitada y el envío de documentación que se requiera.

Hecho esto no quedaría más que esperar una respuesta, que en caso de ser afirmativa, pondría en nuestra cuenta bancaria el dinero solicitado en cuestión de minutos.

Por qué recurrir a los microcréditos online

Los microcréditos online, como hemos visto, son una manera rápida y ágil de conseguir dinero para situaciones urgentes. Esta celeridad en el trámite no puede ser igualada por ninguna otra fórmula de financiación, por lo que en las ocasiones en las que se necesita liquidez en un marco de días o incluso horas, es la opción más adecuada.

Otra razón para recurrir a estos microcréditos es que no es necesario dar cuenta del uso que se le va a dar al dinero. Con ofrecer las suficientes garantías de pago, la empresa no solicita más detalles. Así pues, temer que la solicitud sea rechazada si el crédito va a emplearse en darse un capricho o incluso hacer una escapada no es un problema si la fórmula utilizada es un microcrédito online.

Y por último, las escasamente exigentes condiciones que se requieren para su concesión son otro de los motivos que llevan a considerar la solicitud de un microcrédito. Mientras un préstamo personal implica ofrecer un buen número de garantías y avales, en muchos casos los microcréditos online no requieren nómina ni aval, e incluso son tolerantes con algunos casos en los que se figura en el listado de ASNEF

Cuánto dinero puedo conseguir online  a traves de un microcrédito

No hay una respuesta concreta a esa cuestión, ya que la cantidad varía en función de diversos factores. Un cliente que haya recurrido a los microcréditos online anteriormente y tenga confianza por parte de la empresa, disponga de una sólida situación financiera y trabaje con una empresa de microcréditos que ofrece cantidades considerables, no debería tener problemas en conseguir mini créditos entre 600 y 900 euros.

Sin embargo un cliente que accede por primera vez difícilmente podrá obtener más de 200-300 euros, ya que ese es el estándar del sector en lo referente a primeros microcréditos.

Como regla general, la primera vez que se accede a esta clase de financiación las cantidades son modestas, ya que la empresa necesita evaluar la fiabilidad del cliente y para ello minimiza su riesgo. Una vez devuelto el primer crédito, se tiene la opción de conseguir cantidades superiores, aunque éstas dependerán del nivel de ingresos regulares que se pueda acreditar.

Si por cualquier motivo se necesita un microcrédito por un importe superior, podemos acudir a empresas como Cofidis o Bigbank que ofrecen créditos rápidos de hasta 15.000 euros con tipos de interés muy competitivos y con mayores plazos de devolución.

Cuánto cuesta un microcrédito

A pesar de ello, las propias empresas de microcréditos ya avisan de que éste no es un producto pensado para su uso regular. La razón es que el coste de los mismos es algo elevado, y por tanto, sólo resultan verdaderamente útiles cuando el perjuicio de no disponer del dinero necesario es mayor que el precio que finalmente va a pagarse por ellos.

Los créditos tienen la obligación por ley de marcar el TAE (tasa anual equivalente), como modo de que el cliente tenga una referencia respecto a su coste, y los microcréditos online no escapan a dicha obligación. Sin embargo, teniendo en cuenta que los microcréditos no se retornan en un plazo anual, sino en apenas 30 días, este indicador resulta escasamente informativo.

Por esa razón la mayoría de los microcréditos ponen a disposición del cliente un simulador online que permite saber con exactitud la cantidad final que deberá abonarse para saldarlo. Esta cantidad es el resultado de la suma del dinero prestado más los honorarios de la empresa, los cuales se calculan, habitualmente, en función del interés y los días de los que se disfruta del préstamo.

De este modo, para el cliente es mucho más sencillo valorar cual es el coste real de diferentes microcréditos online. Con una simple operación como la de introducir las variables de dinero y tiempo en el simulador, podrán compararse qué microcréditos resultan más baratos y cuáles son más caros. Pero en cualquier caso, la gran ventaja que ofrece este sistema es la tranquilidad de saber anticipadamente cuál va a ser el importe total a abonar.

Requisitos para solicitar un microcrédito online

Si bien cada empresa marca los suyos de manera individual, existe una serie de requisitos en común que son exigidos por todas las empresas del ramo.

Dichos requisitos se refieren a la edad del solicitante, residencia, su capacidad para acreditar cierto nivel de ingresos y disponer de una cuenta bancaria de titularidad propia.

La edad mínima para solicitar un microcrédito son 18 años. Por debajo de la mayoría de edad ninguna empresa considerará la solicitud, aunque hay que señalar que no todas dan el visto bueno a la misma cuando el solicitante ha alcanzado ese mínimo. Mientras algunas la dan por buena, otras consideran que para mayor seguridad, el solicitante ha de contar con 21 años, e incluso existen unas pocas que marcan la edad en 25 años. Detrás de esta limitación no hay más que una intención de garantizar que el cliente goza de la suficiente madurez como para entender las obligaciones que adquiere con un mini crédito de este tipo.

La residencia ha de ser, en todos los casos, española. La nacionalidad no suele ser un impedimento, pero sí que se exige de forma generalizada que el domicilio habitual de quien solicita el préstamo esté ubicado en territorio español.

Partiendo de que la gran mayoría no tendrán mayor problema en completar con éxito estos dos primeros requisitos, la principal dificultad radica en la exigencia de poder acreditar ingresos suficientes y regulares. Aunque a priori esto puede entenderse como la necesidad de aportar una nómina, en absoluto es así. Teniendo en cuenta que los microcréditos solicitados por primera vez no suelen exceder los 300 euros, todo el que necesite dicha cantidad o menos puede obtenerla justificando de algún modo que mensualmente recibe unos ingresos que le permiten hacer frente a ese pago.

El último requisito que se solicita comúnmente es una cuenta bancaria cuya titularidad coincida con la identidad del solicitante. De este modo las empresas de microcréditos se garantizan que el dinero y la responsabilidad sobre el préstamo recaen en la persona que figura en los documentos acreditativos.  

Al margen de estos requisitos, en algunos casos se puede exigir que se disponga de una tarjeta de débito o se pueden establecer limitaciones en referencia a la posible morosidad. En cada caso habrá que leer con detalle qué requisitos marca cada empresa y comprobar si estamos en disposición de superarlos.

Documentación necesaria para solicitar un microcrédito online

Con la solicitud en curso, la empresa que gestiona la concesión de microcréditos necesita verificar que los datos e informaciones recibidas son verdaderos, para lo que solicita determinada documentación relativa a la identidad y a los ingresos.

Para confirmar la identidad, una fotocopia o una copia escaneada del DNI o pasaporte son más que suficiente. Los ingresos, por su parte, pueden acreditarse con una nómina si se tiene, pero en caso de que no, cualquier otro modo de probar que se recibe determinada cantidad de dinero cada mes puede ser igualmente válido.

Puede tratarse de una pensión, de una beca, de una prestación por desempleo, o en el caso de los autónomos, de la declaración de renta o un detalle de movimientos de la cuenta bancaria. Si la documentación presentada ofrece la garantía suficiente, se tiene mucho ganado con respecto a conseguir la aprobación.

Ventajas de los microcréditos online

Una vez explicado con detalle el proceso a seguir y los requerimientos con los que se encuentra quien se decide a solicitar uno de estos microcréditos, conviene recapitular para fijar con claridad cuáles son las principales ventajas que tiene solicitar un microcrédito online. De forma esquemática, estas ventajas pueden resumirse en:

  • Rapidez: el proceso puede completarse en cuestión de minutos
  • Comodidad: no es necesario desplazarse, ni dar explicaciones o pasar entrevistas. Todo se realiza online
  • Flexibilidad: los microcréditos no presentan la rigidez de condiciones de los préstamos personales. Apenas requieren papeleo e incluso quienes tienen un historial crediticio con problemas pueden llegar a conseguirlos.

A esto hay que sumar que la disponibilidad del dinero es prácticamente inmediata, por lo que pueden servir para solventar problemas imprevistos de liquidez que necesiten una respuesta urgente.

Disponibilidad del dinero en los microcréditos online

En casi todos los casos, el dinero se transfiere a la cuenta del solicitante, una vez aprobado y firmado el crédito, en cuestión de minutos. Si el solicitante trabaja con una entidad bancaria con la que también opere la empresa, este periodo puede ser tan breve como 10-15 minutos, aunque cuando no es este el caso la recepción del dinero puede demorarse más, entre 24 y 48 horas.

Es importante contrastar este dato a la hora de solicitar el microcrédito si el dinero está destinado a solucionar una urgencia. De nada sirve optar por un producto ágil si a la hora de la verdad, la recepción del dinero va a llegar cuando ya no es posible resolver la contingencia para la que se ha solicitado. Por ese motivo, la comunicación con la empresa de microcréditos es fundamental cuando se afronta una situación de este tipo.

Devolución de los microcréditos online

El sistema de cuotas con el que relacionamos los créditos no se aplica en el caso de estos productos financieros. Los microcréditos se caracterizan porque su devolución debe realizarse de una sola vez y en un plazo breve.

El plazo más habitual para retornar el dinero es de 30 días y éste es al que se ciñen la mayoría de empresas, si bien existen algunas – las menos- que ofrecen un margen mayor, aumentando este plazo a 45 o 60 días.

También es norma común que el pago de los honorarios por el préstamo vaya ligado al número de días del que se dispone el dinero, lo que significa que cuanto antes se liquide la operación más barato saldrá el microcrédito. Unas pocas empresas penalizan la amortización anticipada, pero igualmente sigue siendo más interesante disponer del dinero un número menor de días y asumir dicha penalización que estirar al máximo el plazo concedido.

La prórroga o extensión del crédito es otra herramienta muy frecuente de la que puede hacerse uso en la gran mayoría de microcréditos. Se trata de un aumento del plazo concedido para la devolución del préstamo en previsión de que algún imponderable imposibilite su liquidación en el plazo establecido, y aunque hacer uso de ella tiene un coste, el perjuicio de no cumplir siempre es mayor.

Las empresas de microcréditos no dudan en activar toda su maquinaria legal cuando un cliente no cumple lo acordado, por lo que un impago puede terminar por derivar en una complicación mucho mayor. Intereses de mora, costas judiciales e inclusión en el fichero de morosos de ASNEF son las consecuencias que cabe esperar por no cumplir con las condiciones pactadas, por lo que, si llegado el momento, no se puede afrontar el pago, la solución menos perjudicial es la de comunicarlo abiertamente y tratar de establecer un nuevo calendario de pagos. 

Microcreditos online con ASNEF

Uno de los colectivos que menos posibilidades encuentran a la hora de obtener financiación es el de las personas registradas en los ficheros de morosidad de ASNEF. En este sentido, los microcréditos online son una de las pocas soluciones que pueden encontrar para solventar este problema, ya que existen bastantes empresas que muestran flexibilidad en este punto.

Eso sí, conseguir microcréditos online con ASNEF está supeditado a que el origen de la inclusión en dicho fichero no esté motivado por impagos bancarios o que el total de la deuda no sobrepase determinada cantidad, que por lo general – aunque hay excepciones- es de 1000 euros.

Conclusión

Como cualquier otro producto financiero, los microcréditos online tienen sus ventajas e inconvenientes. Es cierto que su coste es considerablemente más alto que el de un préstamo personal, pero no lo es menos que no están diseñados para sustituir a éstos, sino con una intención bien distinta: la de servir de herramienta ante situaciones de urgencia en las que el impago o la falta de liquidez supone un perjuicio mucho mayor.

Además, se trata de unos créditos accesibles a un público mucho más amplio por lo poco exigente de sus requisitos, lo que supone que personas que en un primer momento consideraban agotadas sus opciones pueden encontrar en los microcréditos una posibilidad de obtener dinero.

En todo caso, la clave para que los microcréditos se conviertan en un instrumento de valor y no en un problema añadido estriba en hacer un uso inteligente de ellos. No solicitar cantidades excesivas y recurrir a ellos sólo cuando sea estrictamente imprescindible evitará situaciones desagradables y agravar situaciones de estrechez económica.

Responsabilidad y un planteamiento realista son fundamentales cuando se decide recurrir a los microcréditos online. A pesar de que las empresas ya toman las necesarias precauciones y evalúan con detalle la situación del solicitante, nadie mejor que éste conoce su capacidad para afrontar las obligaciones que se dispone a contraer. Si éstas son asumibles, encontrará en los microcréditos online una vía para solucionar aquellas situaciones de crisis puntuales que puedan plantearse.